پول دیجیتال (Digital Money) چیست؟

در این مقاله قصد داریم توضیحاتی در خصوص اینکه پول دیجیتال یا دیجیتال مانی (Digital Money) چیست و انواع آن توضیحاتی ارائه دهیم.

پول دیجیتال یا دیجیتال مانی (Digital Money)، درواقع به هر نوع پرداختی که به صورت کاملاً الکترونیکی باشد، اشاره دارد. دیجیتال مانی از نظر فیزیکی مانند یک اسکناس یا یک سکه که بتوان با چشم دید؛ نیست. پول دیجیتال با استفاده از سیستم‌های آنلاین حسابداری شده منتقل می‌شود که یکی از انواع شناخته شده آن، ارز رمزنگاری شده مانند بیت کوین است.

پول دیجیتال با استفاده از فناوری‌هایی مانند تلفن‌های هوشمند، کارت‌های اعتباری و مبادلات آنلاین ارزهای رمزنگاری شده مبادله می‌شود. در برخی موارد، می توان آن را با استفاده از دستگاه خودپرداز به پول نقد فیزیکی هم تبدیل کرد.

تعاریف پایه پول دیجیتال! 

پول دیجیتال (Digital Money) کاملاً دیجیتالی بوده و تاکنون در دنیای تکنولوژی امروزه جایگاه خوبی هم کسب کرده است، به عبارت دیگر سرمایه افراد در دیجیتال مانی به صورت فیزیکی و قابل لمس، مانند پول نقد و یا سایر کالاها از جمله طلا یا نفت نیست.

پول دیجیتال می‌تواند زیرساخت‌های مالی را در دنیا ساده کند و انجام معاملات را ارزان‌تر و سریع‌تر کند. همچنین می‌تواند اجرای سیاست‌های پولی توسط بانک‌های مرکزی را تسهیل نماید. دیجیتال مانی در کنار تمامی فوایدی که دارد می‌تواند مستعد هک شدن باشد و حریم خصوصی کاربران را به خطر بیاندازد.

آشنایی با پول دیجیتال

امروزه یک نوع پول دیجیتالی به شکل پول نقد در حساب‌های بانکی آنلاین در دنیا وجود دارد. این پول نقد را می‌توان برای دیگران ارسال یا از آن‌ها دریافت کرد. همچنین می‌تواند برای معاملات آنلاین نیز استفاده شود.

پول دیجیتال  (Digital Money) از نظر مفهوم و کاربرد مشابه با پول نقد است، به این صورت که می‌تواند یک واحد حساب برای معاملات روزانه باشد. اما پول نقد نیست. به عنوان مثال، دلارهای موجود در حساب بانکی آنلاین شما پول دیجیتالی نیستند زیرا هنگامی که آن‌ها را از دستگاه خودپرداز برداشت می‌کنید شکل فیزیکی به خود می‌گیرد و کاغذی و قابل مشاهده هستند.

دیجیتال مانی با پول نقد متفاوت است، پول دیجیتال روند معاملات پولی را بهبود می‌بخشد. زیرا انتقال پول به این شکل حد و مرز نمی‌شناسد یعنی بدون در نظر گرفتن مرزهای جغرافیایی، به سادگی قابل انتقال هستند. دیجیتال مانی، روند اجرای سیاست‌های پولی برای بانک‌های مرکزی را ساده می‌کند همچنین از آنجایی که این پول و سرمایه‌ها توسط هیچ شرکت خصوصی و دولتی‌ای قابل کنترل نیست پس مطمئن‌تر می‌باشند.

با توجه به این مزایا، پول دیجیتالی برای چندین دولت در سراسر جهان به اولویت تبدیل شده است. بانک مرکزی سوئد، کشوری که در راه تبدیل شدن به یک جامعه بدون پول نقد است، از سال 2017 چندین مقاله اکتشافی منتشر کرده است که مزایا و معایب ورود پول دیجیتال (Digital Money) به اقتصاد آن را بررسی می‌کند. بنابراین دیجیتال مانی و ارز دیجیتال جایگاه خوبی را در تمامی کشورها در دنیا خواهد داشت.

ارز دیجیتال
ارز دیجیتال

انواع پول دیجیتال

دیجیتال مانی می‌تواند به صورت اشکال مختلف با اهداف متفاوت باشد که در ادامه به معرفی انواع پول دیجیتال می‌پردازیم.

1. ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC)

ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) ارزهایی هستند که توسط بانک مرکزی یک کشور صادر می‌شوند.  ارز دیجیتال بانک مرکزی شکل دیجیتالی پول فیات و ارز رایج کشورها است؛ به‌ همین ‌دلیل، به ‌عنوان پولی در نظر گرفته می‌شود که با قوانین دولتی اداره می‌شود. CBDC ها با حذف واسطه از سیاست و با ایجاد ارتباط مستقیم بین دولت و شهروندان عادی، اجرای سیاست‌های پولی را آسان می کنند.

بسته به کاربرد و نوع پیاده سازی آنها در اقتصاد، دو نوع CBDC وجود دارد.

  • CBDC خرده فروشی:

 CBDC خرده فروشی طوری طراحی شده‌اند که برای معاملات روزانه، مانند ارزهای فیات استفاده می‌شوند  CBDC خرده ‌فروشی برمبنای فناوری دفترکل توزیع‌ شده مانند بلاک ‌چین ساخته می‌شود و قابلیت ردیابی و ناشناس ‌ماندن و در دسترس ‌بودن در ۳۶۵/۷/۲۴ را ارائه می‌دهد. این روش دخالت شخص ثالث را کاهش که در نتیجه امنیت را افزایش می‌دهد؛

  • CBDC عمده فروشی:

CBDC عمده فروشی هم برای معاملات انجام شده بین بانک‌ها و موسسات مالی استفاده می‌شود. CBDC عمده فروشی بین بانک‌های مرکزی و بانک‌های خصوصی مبادله و داد و ستد می‌شود. این مبادله‌ها باعث ترویج پرداخت‌ها بین این مؤسسه‌ها می‌گردد و تراکنش‌های فرامرزی را سریع‌تر می‌کند و ریسک نقد شوندگی و ریسک اعتبار را کاهش می‌دهد.

2. ارز دیجیتال یا کریپتوکارنسی (Cryptocurrency)

ارزهای رمزنگاری شده ارزهای دیجیتالی هستند که با استفاده از الگوریتم‌های رمزنگاری طراحی شده‌اند. لذا امکان مداخله دولت و یا افراد دیگری وجود ندارد. محبوب ترین ارزهای دیجیتال، بیت کوین و اتریوم هستند. از سال 2017، محبوبیت ارزهای رمزنگاری بیشتر شده و روزانه افراد زیادی در حال بررسی و سرمایه گذاری در زمینه ارز دیجیتال به خصوص بیت کوین می‌باشند.

خرسی یا گاوی بودن بازار ارزهای دیجیتال به چه معناست؟

3. استیبل کوین (Stablecoin)

استیبل کوین نوعی ارز رمزنگاری شده است که معمولاً قیمت ثابتی دارد و پشتوانه آن ارز‌های فیات ذخیره شده هستند و برای مقابله با نوسانات قیمت ارزهای رمزنگاری شده معمولی ساخته شده اند. استیبل کوین را می‌توان به نوعی پول خصوصی تشبیه کرد که قیمت آن‌ها با ارز یک فیات مرتبط است تا از ثبات آن‌ها اطمینان حاصل شود. استیبل‌کوین‌ را معمولا نهادهای خصوصی صادر می‌کنند. این ارزها نمایانگر پول فیات یا دارایی هستند، زیرا توسط مراکز خصوصی صادر می‌شوند و به دور از دخالت دولت است.

مزایای پول دیجیتال چیست؟

مزیت اصلی پول دیجیتال (Digital Money) این است که سرعت معاملات را افزایش داده و هزینه‌ها را کاهش می‌دهد. بنابراین همین امر موجب شده است تا افراد بتوانند به راحتی پول خود را از این طریق سرمایه گذاری و یا خرید و فروش کنند.

سایر مزایای پول دیجیتال به شرح زیر است:

  • پول دیجیتالی نیاز به ذخیره و نگهداری فیزیکی را که از ویژگی‌های سیستم‌های پول نقد است حذف می‌کند. بنابراین با سرمایه گذاری از طریق پول دیجیتال مطمئن خواهید بود که پول شما سرقت نخواهد شد زیرا قابل سرقت هم نیست لذا نیاز به صندوق بانکی برای نگه داشتن پول خود را ندارید.
  •  پول دیجیتال، حسابداری و ثبت اسناد مربوط به معاملات از طریق فناوری را ساده می‌کند. بنابراین، برای نگهداری سوابق معاملات خود، نیازی به حسابداری دستی و یا واحد تجاری ندارید.
  • دیجیتال مانی مدت زمان و هزینه مورد نیاز برای انتقال پول بدون در نظر گرفتن مرزهای جغرافیایی را کوتاه کرده است و با حذف واسطه‌ها هزینه نقل و انتقال پول را کاهش می‌دهد.
  • همچنین از دیگر فواید دیجیتال مانی مانند ارز دیجیتال این است که امکان ردیابی توسط دولت یا سایر مقامات وجود نخواهد داشت.

معایب پول دیجیتال چیست؟

معایب پول دیجیتال به شرح زیر است:

  • دیجیتال مانی یا  ارز دیجیتال مستعد هک شدن است معمولا این نوع پول‌ها به هدف هکرهایی تبدیل می‌شود که می‌توانند از کیف پول‌های دیجیتال سرقت کنند. به عنوان مثال هک‌های SWIFT 2018، که چندین کشور را تحت تأثیر قرار داد، یک مثال واضح درخصوص هک کیف پول در سرمایه گذاری از طریق پول دیجیتال است. هک پول‌های دیجیتالی در مقیاس وسیع می‌تواند زیرساخت‌های مالی یک کشور را تقویت کرده و به تهدید امنیت ملی تبدیل شود.
  • صرف هزینه‌هایی برای بالاتر بردن امنیت سیستم جهت پیشگیری از نفوذ و سرقت پول دیجیتال.
  • استفاده از دیجیتال مانی می‌تواند حریم خصوصی کاربران را به خطر بیانداز.

در آخر باید گفت که پول دیجیتال (Digital Money) یک نوآوری عمده در فناوری مالی است. بر مشکلات نقدی غلبه می‌کند و سیستم‌های پرداخت را سریعتر و ارزان تر می‌کند. اما با مشکلات فنی همراه است، زیرا دیجیتال مانی می‌تواند هک شود و حریم خصوصی را از بین ببرد. در حالی که هنوز جای پیشرفت دارد، اما نقش مهمی در آینده امور مالی کشوراها ایفا خواهد کرد.

نوشته های مشابه

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

دکمه بازگشت به بالا